מסלולי הלוואת משכנתא
הדבר החשוב ביותר בלקיחת הלוואת המשכנתא הוא לדעת לבחור את מסלולי ההלוואה הטובים ביותר עבורנו בכל זמן נתון. זכרו תמיד, תחילה נבחר את מסלולי ההלוואה ונבנה תוכנית ורק לאחר מכן נרצה לקבל את הרביות הטובות ביותר שהשוק יכול להציע לנו. ניתן לספור יותר מ- 30 מסלולי הלוואה בשוק המשכנתאות שהבנקים מציעים ללקוחותיהם בכל זמן נתון. יש לציין שאם בחרנו במסלול מסוים ואחר כך החליט הבנק לחדול משיווקו, נהיה זכאים להמשיך באותו מסלול.
סוגי ההלוואה הם רבים, אך עלינו לשים לב תמיד גם למסלולים הבסיסיים ביותר לפני שנבדוק את יתר החלופות. לדוגמה, כשבנק כלשהו מפרסם הודעה בדבר "משכנתא לעובדי חבר" אנחנו יודעים שמסלול זה מיועד ומכוון לפלח שוק של אנשי צבא, אנשי משטרה וכו'. סביר להניח שכל עובד "חבר" שעתיד לבקש הלוואת משכנתא בתקופה הקרובה יבדוק מסלול זה. עם זאת לא בטוח שמסלול ההלוואה המיועד לאותו פלח שוק הוא המסלול הטוב ביותר בעבורו.
כעת נציג את הבסיס שממנו נגזרים כל אחד מהמסלולים הקיימים שהם מסלולי ההלוואה הנפוצים ביותר:
1. הלוואה לזכאים.
2. הלוואה בריבית קבועה לא צמודה.
3. הלוואה בריבית קבועה צמודה למדד המחירים לצרכן.
4. הלוואה בריבית משתנה צמודה למדד המחירים לצרכן.
5. הלוואת פריים(לא צמודה למדד המחירים לצרכן).
6. הלוואת מט"ח.
בבואנו לבקש הלוואת משכנתא, עלינו לברר מהם התנאים של כל מסלול ומסלול, לקבל מידע בסיסי ולהסיק את המסקנות הנכונות.
מה באמת חשוב לדעת על מסלולי ההלוואה השונים? כיצד ניתן לבחור את המסלול המתאים לנו ביותר?
* בתקופת ההלוואה יחולו תמיד שינויים על הלוואת המשכנתא. יש לציין שהריבית שנקבל היום אינה בהכרח הריבית שנקבל בעתיד.
כדי שנדע להגן על עצמנו כשהריבית עולה ו"לתקוף" כשהריבית יורדת עלינו להבין את יתרונותיהם וחסרונותיהם של מסלולי ההלוואה השונים. נציין שכל מסלול ומסלול שונה מבנק אחד למשנהו, וזאת על-פי מדיניות הבנק.
הרף התחתון של תקופת הלוואת המשכנתא הוא בדרך כלל קבוע, קרי ארבע שנים (יש מסלולים של חמש שנים). נתון זה עשוי להשתנות בהתאם למדיניות הבנק.
